資金管理のベストプラクティス

Jun 12, 2023

お金の紙幣を保持し、ベージュ ... [+] 背景に分離を祝う陽気な若い女性の肖像画。

現金は財務計画の基礎です。 個人、家族、企業のいずれであっても、財務目標を達成し、財務の安定を維持するには、現金を効果的に管理することが重要です。 現金の保有が多すぎたり少なすぎたりすると、投資収益を犠牲にしたり、いざというときに現金を生み出すために高価な方法に頼ったりする可能性があります。 手元に必要な現金の量を決定する方法、それを保護する方法、そして貯蓄を最大限に活用する方法について説明します。

現金財団

緊急基金を設立することは、経済的安全を構築するための素晴らしい第一歩です。 通常、この資金は少なくとも 3 ～ 6 か月分の生活費をカバーする必要があります。 緊急資金は家や自動車の修理など予期せぬ出費に備えることができますが、収入源を失った場合にも保護されます。 収入の変動性と予測可能性が、現金を 6 か月以上保持する理由になる可能性があります。

安定した仕事を持つ共働き世帯は、手元資金を少し減らすことを好むかもしれません。 自営業者や収入があまり安定していない人は、手元にある現金を 1 年近くに増やしたいと考えるかもしれません。 退職者は、数年間の生活費を賄える現金と債券を組み合わせて保有することを検討すべきです。 こうすることで、株価が下落している間に株式を売却することなく、長期にわたる株式市場の低迷に耐えることができます。

現金対投資

通常、株式市場や債券市場は、短期的に必要な資金を調達するのに最適な場所ではありません。 より高いリターンを求める誘惑に駆られるかもしれませんが、すぐに使用する予定の現金を投資すると、リスクが大きすぎます。 市場の低迷が発生した場合、現金が必要になるまで市場が回復する時間がない可能性があります。 今後 1 年から 5 年以内に現金が必要な目標は、普通預金口座に保管しておくのが最善であると考えられます。

十分な現金準備金を蓄積する前に投資を検討する一般的な例の 1 つは、401(k) などの会社の退職金制度です。 雇用主が退職金制度を拠出する条件を提示した場合は、たとえ現金目標をまだ達成できていなくても、最大限に活用してください。 企業マッチは、お金が 100% 戻ってきますが、一度やめてしまうと取り戻すことはできません。

緊急資金と短期目標に十分な資金が集まったら、長期投資に目を向けることができます。 この移行を行うことが重要であり、投資されないまま現金が蓄積され続けないようにすることが重要です。 投資を待っていると、税控除を受けられなかったり、より高い期待収益が得られなかったり、複利のメリットが失われたりする可能性があります。

現金対負債

借金の支払いを満たしながら手元資金を増やすのは難しい場合があります。 どちらを優先するかについて明確なルールはありませんが、適切な決定を下すのに役立つ考慮すべき要素があります。

現金の余裕がほとんどない場合は、借金を減らしながらでも、現金の準備を試みるべきです。 緊急時に備えて少なくとも数千ドルを貯蓄できるまで、一度に少しずつ貯蓄してください。 これは、将来的に追加の高額な負債を負うことを避けるのに役立ちます。

たとえ十分な資金が用意されていない緊急資金であっても、ある程度の現金が手元にあれば、高金利の借金の返済にもっと注意を向けることができます。 金利 20% のクレジット カードを返済すると、普通預金口座に現金を追加するよりもはるかに高い収益が得られます。

他の種類の借金は、返済の優先度がそれほど高くありません。 たとえば、金利 3% の固定金利住宅ローンのコストは、多くの高利回り普通預金口座が現在支払っている金額よりも低くなります。 住宅ローンの利息を帳消しにすると、ローンの税引き後のコストは 3% 未満になります。

借金のコスト (金利) と投資の期待収益を比較することは、どの借金を早く返済すべきか、どの借金を時間をかけてゆっくり返済できるかを判断するのに役立ちます。